Страхование недвижимости

Мы живем в не очень спокойное время. Уповать на случай, надеяться на то, что все будет хорошо опрометчиво. Поэтому нужно искать способы, если не предотвращения материальных потерь, то хотя бы их компенсации. Самый известный на сегодня способ защиты от потерь – это страхование.

У нас можно застраховать практически все. Самый распространенный вид услуги – это страхование недвижимости. Физическое лицо обычно страхует квартиру со всем её содержимым, дом со всеми пристройками, ландшафт приусадебного участка, а также коммерческую недвижимость и земельные участки.

Страхование недвижимости производят от таких рисков: пожара, кражи, разбоя, вандализма, повреждения водой, взрыва, стихийного бедствия. Страховка распространяется на всё: несущие конструкции, отделку, обстановку. Иногда она охватывает отдельные элементы. К примеру, только мебель и отделку на тот случай, если соседи сверху зальют вас. Срок страхование недвижимости выбирает сам клиент. Минимальный срок – 1 месяц. Пока речь шла о страховании имущества.

Но имеется и другой вид страхования – титульное страхование. Оно обеспечивает возмещение рыночной стоимости недвижимого объекта в случае, если утрачиваются права собственности на недвижимость. К примеру, вы купили квартиру или дом. Вскоре оказалось, что в череде сделок, связанных с этим недвижимым объектом, «проскочила» одна не законная, поэтому все сделки должны признаться не действительными. Новый владелец утрачивает право собственности на объект недвижимости, но при наличии титульной страховки ему возвращают стоимость дома или квартиры.

Многие готовы приобрести страховой полис, поэтому задают себе такой вопрос: как же застраховать недвижимость? На самом деле это сделать совсем не сложно. Нужно иметь на руках документы, устанавливающие право на объект недвижимости. Это или договор купли-продажи, или пожертвования, или пожизненного содержания, или дарения, или ренты, или мены, или свидетельство о наследстве. Оформить страховку можно и без таких документов, но если при наступлении страхового случая их не окажется, деньги никто не выплатит.

Клиенты страховой компании часто интересуются о том, какую стоимость недвижимого объекта указывать при заключении договора страхования (номинальную или реальную)? Эксперты по страхованию в этом случае единодушны: конечно, реальную, ту, за которую можно построить либо купить такой же дом или квартиру. Такую же оценку даст и профессиональный оценщик. Но его услуга будет платной. Процедура оформления страхового полиса простая и для юридических, и для физических лиц. Клиент должен написать заявление о том, от чего он хочет застраховаться, указать стоимость объекта, его характеристики.

На основе заявления агент составляет договор стандартного вида. В него входят условия выплат и перечень рисков по страховке. На этом этапе нужно уточнять все не очень понятные вопросы, так как именно в этот момент закладываются правила исполнения обязательств 2-мя сторонами. Очень часто агенты страхования составляют договор на страхование домов. Эту недвижимость как объект страхования нужно рассмотреть более подробно.

Дом можно страховать 2-мя способами: классическим и экспресс-способом. В 2-ом случае не нужно предоставлять на дом никаких документов, его экспертный осмотр также не проводится. Единственное, что нужно – это наличие фото дома. Минусом этого страхования является следующий. Полис начинает работать примерно через 1 неделю после его приобретения. Если в течение этого периода вас ограбят либо случится пожар, то убытки никто не возместит. Для получения выплаты нужно предоставить документы на свой дом, которые не были предъявлены при оформлении полиса.

Если дом является новым, свидетельство только лишь оформляется, то его можно заменить проектной документацией, свидетельством о праве собственности на участок земли, который не имеет сельскохозяйственного назначения. Если дом когда-то перестраивался, свидетельство не переоформили, то это тоже будет причиной, по которой деньги вам не выплатят. Таким методом обычно страхуют не дорогие типовые дома, их стоимость не больше 1,5 миллиона рублей.

Классическое страхование дома предполагает учет особенностей недвижимого объекта, а также личных желаний клиента по отношению к рискам. На объект в этом случае выезжает агент, осматривающий и оценивающий дом. Страхование с выездом обходится на 5-20% дороже, но без выезда агента вряд ли можно произвести правильную оценку. Оцените выше, значит переплатите за страховку. Оцените ниже, тогда  не сможете на сумму выплаченной страховки купить такой же недвижимый объект.

Перед страхованием недвижимости многих интересует вопрос, можно ли экономить на страховке, каким способом это делается? Одним из способов снижения расходов является исключение полной страховой защиты. К примеру, если в виду имеется кирпичный дом, то застраховать можно только отделку, а фундамент, стены, крышу обойти. Это в 2 раза снизит цену полиса. Снижает на половину стоимость страховки квартиры или дома наличие охранной, пожарной сигнализаций, хороших коммуникаций, решеток на окнах, изготовленных высококлассными специалистами.

Также на стоимость полиса влияет материал, из которого построен дом (дом из дерева застраховать дороже), его местоположение (близость расположения пожарной подстанции снижает стоимость страховки). Краткосрочная страховка (на период отпуска) тоже снижает тариф. Если страховой полис оплатить сразу разовым платежом, тоже можно сэкономить. Страховка квартир проводится по этому принципу. Отдельно нужно сказать о страховании земельных участков. Казалось бы, что может произойти с землей? Тем, не менее, имеются случаи, когда её страховка необходима. От чего страхуют участки?

Во-первых, от утраты права собственности, загрязнения почвы обломками зданий, вредными веществами, от наводнений, оползней, других бедствий стихии. Иногда владельцами страхуется не просто земля, а ландшафтный дизайн, который создан на ней. Из вышесказанного делают вывод: страховать недвижимость нужно, так как сегодня существует много вариантов страховок. Среди них обязательно найдется вариант более выгодного страхования. Говорить об издержках финансов как-то неуместно, так как уверенность в будущем и покой достойны оплаты.

Опубликовано: Март 20th, 2014 в рубрике: Страхование

Еще по теме: